27 sierpnia 2026 r. Sąd Rejonowy Harju w Tallinnie ogłosił upadłość BB Trade Estonia OÜ, czyli estońskiej spółki będącej operatorem platformy Zondacrypto. Postępowanie prowadzone jest w sprawie nr 2-26-14436/10, a funkcję syndyka objął Margus Lentsius. Informacja o ogłoszeniu upadłości została tego samego dnia opublikowana w estońskim urzędowym publikatorze Ametlikud Teadaanded.
Dla klientów platformy najważniejsza informacja jest obecnie prosta samo posiadanie środków na koncie Zondacrypto nie powoduje automatycznego uwzględnienia roszczenia w postępowaniu upadłościowym. Wierzyciel powinien zgłosić swoje roszczenie syndykowi i odpowiednio je udokumentować. Do naszej Kancelarii zgłosili się już klienci posiadający roszczenia związane z Zondacrypto. Z tego względu podejmujemy się prowadzenia również kolejnych tego rodzaju spraw – od analizy dokumentacji i ustalenia wysokości oraz charakteru roszczenia, przez przygotowanie formalnego zgłoszenia wierzytelności, po dalsze monitorowanie postępowania prowadzonego w Estonii.
Do kiedy trzeba zgłosić wierzytelność Zondacrypto?
Zgodnie z § 93 estońskiej ustawy upadłościowej – Pankrotiseadus – wierzyciele mają dwa miesiące od dnia publikacji ogłoszenia o upadłości w Ametlikud Teadaanded na zawiadomienie syndyka o wierzytelnościach powstałych przed ogłoszeniem upadłości. Ponieważ obwieszczenie dotyczące BB Trade Estonia OÜ zostało opublikowane 27 sierpnia 2026 r., podstawowy termin na zgłoszenie wierzytelności upływa 27 października 2026 r.
Nie warto jednak czekać do ostatnich dni. Zgłoszenie wymaga nie tylko wskazania kwoty, ale także prawidłowego określenia podstawy roszczenia oraz przedstawienia dowodów. Przy rachunkach zawierających zarówno środki FIAT, jak i kryptowaluty, ustalenie przedmiotu zgłoszenia może wymagać wcześniejszej analizy. Spóźnienie nie oznacza w każdym przypadku automatycznej utraty roszczenia. Estońskie prawo przewiduje możliwość żądania przywrócenia terminu z ważnej przyczyny, jednak jest to rozwiązanie awaryjne i zdecydowanie bezpieczniej zgłosić wierzytelność w terminie.
Czy polski klient może zgłosić wierzytelność w Estonii?
Tak. Postępowanie ma charakter transgraniczny i zastosowanie znajduje rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2015/848 w sprawie postępowania upadłościowego. Jego art. 53 wprost przewiduje prawo wierzyciela znajdującego się w innym państwie członkowskim do zgłoszenia wierzytelności w zagranicznym postępowaniu upadłościowym. Co istotne, wyłącznie dla dokonania samego zgłoszenia nie jest obowiązkowe korzystanie z adwokata lub innego profesjonalnego pełnomocnika. Art. 54 rozporządzenia zobowiązuje z kolei syndyka albo właściwy sąd do informowania znanych wierzycieli zagranicznych o wszczęciu postępowania, terminach oraz sposobie zgłaszania roszczeń. Nie oznacza to jednak, że klient Zondacrypto powinien czekać, aż indywidualne zawiadomienie rzeczywiście do niego dotrze.
W interesie wierzyciela jest samodzielne dochowanie terminu.
Jak formalnie zgłosić wierzytelność wobec BB Trade Estonia OÜ?
Estoński § 94 Pankrotiseadus wymaga pisemnego zgłoszenia wierzytelności do syndyka. Zgłoszenie powinno określać treść roszczenia, jego podstawę, wysokość oraz informację o ewentualnym zabezpieczeniu. Do zgłoszenia należy dołączyć dowody potwierdzające podane okoliczności. Dokument musi zostać podpisany, a jeżeli działa pełnomocnik – należy wykazać jego umocowanie. W praktyce klient Zondacrypto powinien zrobić następujące rzeczy:
- Ustalić stan rachunku na platformie. Należy ustalić, jakie środki FIAT i jakie kryptoaktywa znajdowały się na rachunku oraz jakie dyspozycje wypłaty pozostały niewykonane.
- Zabezpieczyć dokumentację. Szczególne znaczenie mogą mieć historia rachunku, historia transakcji, pliki eksportowane z platformy, potwierdzenia wpłat bankowych, potwierdzenia przelewów kryptowalutowych, identyfikatory transakcji blockchain, wiadomości e-mail, reklamacje, korespondencja z supportem oraz zrzuty ekranu pokazujące saldo.
- Określić podstawę roszczenia. Nie zawsze wystarczy wpisać równowartość salda widocznego na platformie. Trzeba ustalić, czego wierzyciel rzeczywiście dochodzi wobec BB Trade Estonia OÜ i z jakiego stosunku prawnego wynika żądanie.
- Ustalić wysokość wierzytelności. Rozporządzenie 2015/848 wymaga wskazania m.in. należności głównej, ewentualnych odsetek, daty powstania roszczenia oraz daty jego wymagalności. Do zgłoszenia dołącza się dokumenty potwierdzające wierzytelność.
- Przygotować podpisane zgłoszenie do syndyka. Wierzytelność zgłasza się syndykowi, a nie polskiemu sądowi upadłościowemu. Syndykiem BB Trade Estonia OÜ jest Margus Lentsius. Estońska Izba Komorników i Syndyków wskazuje dla niego adres do spraw upadłościowych haldur@lentsius.ee.
- Dołączyć pełnomocnictwo, jeżeli zgłoszenia dokonuje pełnomocnik. Wynika to wprost z § 94 ust. 2 estońskiej ustawy upadłościowej.
- Zachować dowód złożenia zgłoszenia i monitorować dalszy etap postępowania. Zgłoszenie wierzytelności nie kończy sprawy. Syndyk bada zasadność zgłoszonych roszczeń, następnie sporządzana jest lista wierzycieli i możliwe jest składanie zastrzeżeń. Obecne prawo estońskie przewiduje weryfikację wierzytelności zasadniczo w procedurze pisemnej.
Czy zgłoszenie może być po polsku?
Wierzyciele zagraniczni korzystają w tym zakresie z istotnego ułatwienia. Art. 55 ust. 5 rozporządzenia 2015/848 przewiduje możliwość zgłoszenia wierzytelności w każdym języku urzędowym Unii Europejskiej, a zatem również po polsku. Trzeba jednak liczyć się z tym, że syndyk lub sąd może następnie zażądać tłumaczenia na język estoński lub inny język akceptowany w postępowaniu. Można również skorzystać ze standardowego unijnego formularza „Lodgement of claims – Zgłoszenie wierzytelności”. W praktyce przy większej wierzytelności nie koncentrowałbym się jednak wyłącznie na samym formularzu. Najistotniejsze jest prawidłowe przedstawienie podstawy roszczenia i materiału dowodowego, ponieważ to właśnie one będą później przedmiotem weryfikacji przez syndyka.
Co wpisać, jeżeli na Zondacrypto były BTC, ETH albo inne kryptowaluty?
To moim zdaniem najciekawszy prawnie problem całego postępowania. Jeżeli klient posiadał na platformie przykładowo 20.000 EUR, stosunkowo łatwo wyobrazić sobie zgłoszenie klasycznej wierzytelności pieniężnej. Inaczej wygląda sytuacja, gdy na rachunku widniało np. 1,5 BTC oraz 10 ETH. Nie powinno się automatycznie zakładać, że wystarczy pomnożyć liczbę kryptowalut przez ich aktualny kurs i tak uzyskaną kwotę wpisać jako wierzytelność. Najpierw trzeba ustalić charakter prawny relacji pomiędzy klientem a operatorem platformy oraz sposób przechowywania aktywów. Estońskie prawo przewiduje bowiem również instytucję wyłączenia z masy upadłości majątku należącego do osoby trzeciej. Zgodnie z § 123 Pankrotiseadus rzeczy należące do osób trzecich nie powinny wchodzić do masy upadłości, a żądanie ich wydania kierowane jest do syndyka.
Nie oznacza to, że każdy klient Zondacrypto może po prostu zażądać „wydania swoich bitcoinów”. Wymagałoby to przede wszystkim wykazania, że określone aktywa rzeczywiście mogą zostać prawnie i faktycznie przyporządkowane konkretnemu klientowi. Znaczenie może mieć model custody, regulamin platformy, sposób prowadzenia portfeli, możliwość identyfikacji aktywów oraz to, czy środki klientów były przechowywane indywidualnie, czy zbiorczo. W części spraw może więc istnieć klasyczna wierzytelność pieniężna, w innych konieczna będzie analiza dalej idącego roszczenia dotyczącego konkretnych aktywów. Z tego względu sposób zgłoszenia roszczenia klienta posiadającego kryptowaluty powinien zostać ustalony indywidualnie.
Czy trzeba zgłaszać sprawę również w Polsce?
Samo zgłoszenie wierzytelności wynikającej ze stosunku z BB Trade Estonia OÜ powinno obecnie nastąpić przede wszystkim w głównym postępowaniu upadłościowym prowadzonym w Estonii. Rozporządzenie 2015/848 zapewnia transgraniczny skutek postępowania prowadzonego w jednym z państw członkowskich. Polski wierzyciel nie jest pozbawiony ochrony dlatego, że postępowanie nie toczy się przed polskim sądem.
Odrębną kwestią są toczące się postępowania karne i status pokrzywdzonego. Postępowanie karne nie zastępuje zgłoszenia wierzytelności w upadłości. Jeżeli klient złożył zawiadomienie do prokuratury, nie powinien z tego wyprowadzać wniosku, że jego roszczenie automatycznie zostało zgłoszone syndykowi BB Trade Estonia OÜ.
To są dwa różne postępowania i dwa różne cele procesowe.
Co dzieje się po zgłoszeniu wierzytelności?
Po upływie terminu do zgłaszania roszczeń syndyk sporządza na podstawie otrzymanych zgłoszeń wstępną listę wierzycieli. Wierzytelności podlegają następnie weryfikacji, a syndyk i pozostali wierzyciele mogą zgłaszać wobec nich zastrzeżenia. Ostateczna lista podlega zatwierdzeniu przez sąd.
Dlatego ważne jest, żeby już pierwsze zgłoszenie było przygotowane porządnie.
Brak dokumentu albo niejasne określenie podstawy roszczenia nie zawsze oznacza jego natychmiastowe odrzucenie – estońska ustawa przewiduje możliwość wezwania do usunięcia braków – ale im słabsze zgłoszenie, tym większe ryzyko późniejszego sporu co do jego uznania.
Kancelaria prowadzi sprawy klientów Zondacrypto
W związku z ogłoszeniem upadłości BB Trade Estonia OÜ do naszej Kancelarii zgłosili się już klienci posiadający środki i roszczenia związane z platformą Zondacrypto.
Podejmujemy się obsługi kolejnych wierzycieli. W ramach prowadzenia sprawy analizujemy dokumentację klienta i historię rachunku, ustalamy charakter oraz wysokość dochodzonego roszczenia, przygotowujemy zgłoszenie wierzytelności wraz z materiałem dowodowym i pełnomocnictwem, a następnie koordynujemy jego złożenie w postępowaniu estońskim oraz monitorujemy dalszą weryfikację wierzytelności. W sprawach wymagających czynności według prawa estońskiego obsługa może być prowadzona przy współpracy z pełnomocnikiem miejscowym.
Szczególnie istotne jest obecnie zachowanie terminu 27 października 2026 r.
Osoby, które posiadały na Zondacrypto środki pieniężne albo kryptowaluty i nie mogą ich odzyskać, mogą przekazać Kancelarii dokumentację do analizy.
Doradca Restrukturyzacyjny Maciej Tokarski