Do kancelarii często trafiają osoby, które są już zwyczajnie zmęczone długami. Jeden kredyt był jeszcze do udźwignięcia. Potem doszła karta kredytowa, pożyczka na remont, chwilówka na spłatę poprzedniego zobowiązania. W międzyczasie zmieniła się praca, spadły dochody albo pojawiły się problemy rodzinne czy zdrowotne. W pewnym momencie człowiek orientuje się, że spłaca już właściwie tylko odsetki i kolejne raty, a mimo to zadłużenie wcale nie maleje.
Wtedy pojawia się myśl o upadłości konsumenckiej. I bardzo dobrze, że się pojawia. Tylko zanim ktoś pobierze pierwszy znaleziony formularz z internetu, warto sprawdzić, co ogłoszenie upadłości będzie oznaczało właśnie w jego sytuacji.
„Czy moje długi zostaną umorzone?”
To jedno z pierwszych pytań, jakie słyszę. Odpowiedź brzmi upadłość konsumencka może doprowadzić do oddłużenia, ale wcześniej trzeba przejść całe postępowanie. Sąd i syndyk interesują się nie tylko wysokością zadłużenia, ale także majątkiem, dochodami, sposobem powstania zobowiązań i aktualną sytuacją życiową dłużnika. Inaczej wygląda sprawa osoby, która nie posiada żadnego majątku i utrzymuje się z niewielkiego wynagrodzenia, a inaczej kogoś, kto ma mieszkanie, samochód, udziały w spółce albo prowadził wcześniej działalność gospodarczą.
Dlatego przed złożeniem wniosku warto odpowiedzieć sobie na kilka niewygodnych pytań. Co stanie się z samochodem? Czy mieszkanie wejdzie do masy upadłości? Ile z wynagrodzenia będzie mógł pobierać syndyk? Co z rachunkami bankowymi? Czy stara działalność gospodarcza ma znaczenie? Czy darowizna dokonana kilka lat wcześniej może zostać zbadana?
To są rzeczy, które dobrze wiedzieć przed, a nie po ogłoszeniu upadłości.
Sam formularz nie jest najtrudniejszą częścią
W internecie można znaleźć firmy reklamujące przygotowanie wniosku o upadłość konsumencką za kilkaset złotych. Problem polega na tym, że samo wpisanie danych do formularza zwykle nie jest najtrudniejszą częścią sprawy. Najważniejsze jest prawidłowe przedstawienie całej sytuacji dłużnika. Trzeba ustalić wierzycieli, wysokość zobowiązań, postępowania komornicze, majątek, dochody, wcześniejsze czynności dotyczące majątku, a przede wszystkim przyczyny niewypłacalności.
Źle przygotowany wniosek potrafi później wracać jak bumerang. Dlatego w naszej kancelarii przed przygotowaniem wniosku najpierw analizujemy sytuację klienta. Czasem okazuje się, że upadłość rzeczywiście jest najlepszą drogą. Innym razem warto najpierw uporządkować określone kwestie albo rozważyć inne rozwiązanie.
Co dzieje się po ogłoszeniu upadłości?
Po wydaniu postanowienia do sprawy wchodzi syndyk. Ustala majątek, kontaktuje się z wierzycielami, urzędami, bankami i innymi instytucjami, bada sytuację finansową dłużnika i – jeżeli istnieje majątek podlegający sprzedaży – prowadzi jego likwidację.
Dopiero później dochodzimy do jednego z najważniejszych etapów: sposobu oddłużenia. W zależności od konkretnej sytuacji sąd może ustalić plan spłaty wierzycieli, a w szczególnych przypadkach możliwe jest również umorzenie zobowiązań bez ustalania planu spłaty albo warunkowe umorzenie zobowiązań.
Nie ma dwóch identycznych upadłości.
Kiedy warto przyjść na konsultację?
Nie wtedy, kiedy komornik zabrał już wszystko, co było do zabrania. Najlepiej wcześniej. Jeżeli masz kilka kredytów, chwilówki, zaległości wobec ZUS lub urzędu skarbowego, egzekucje komornicze albo po prostu od kilku miesięcy nie jesteś w stanie regulować zobowiązań w terminie, warto sprawdzić swoją sytuację. Czasem godzinna analiza dokumentów daje więcej niż pół roku kolejnych prób „łatania” zadłużenia następną pożyczką.
Kancelaria Doradcy Restrukturyzacyjnego Maciej Tokarski w Stalowej Woli pomaga w przygotowaniu i prowadzeniu spraw dotyczących upadłości konsumenckiej oraz oddłużenia. Jeżeli zastanawiasz się nad upadłością konsumencką w Stalowej Woli lub na terenie Podkarpacia, warto najpierw ustalić, jak ta procedura będzie wyglądała w Twoim konkretnym przypadku.
Bo dobry wniosek o upadłość zaczyna się nie od formularza. Zaczyna się od dokładnego sprawdzenia sytuacji dłużnika.
Doradca Restrukturyzacyjny adwokat Maciej Tokarski nr lic. 2286